Des fonctions pilotées par BPCE
BPCE est l'organe central du groupe bancaire coopératif composé des réseaux des Banques Populaires et des Caisses d'Epargne, ainsi que des autres établissements de crédit affiliés. Dans ce cadre, BPCE veille au strict respect des lois, des réglementations et des bonnes pratiques professionnelles au sein des établissements du Groupe. La fonction Conformité garantit la mise en œuvre effective de l’ensemble de ces règles, contribuant ainsi à la confiance de toutes les parties prenantes.
L’éthique professionnelle
L’éthique professionnelle fait partie intégrante de notre dispositif de conformité dont les grands principes sont fixés par BPCE, puis déclinés par chaque entité du groupe en fonction de ses spécificités. Le respect des règles de bonne conduite par les collaborateurs permet à chaque entité d'exercer ses activités de manière honnête, loyale et professionnelle, et de servir au mieux les intérêts de ses clients.
La formation et la sensibilisation continues des collaborateurs au respect des règles déontologiques dans l'exercice de leur fonction sont essentielles. Le groupe a mis en place depuis plusieurs années un dispositif de certification professionnelle qui lui permet de vérifier que les actions de présentation, de conseil et de vente de services et produits financiers auprès des clients sont réalisées par des collaborateurs disposant des connaissances professionnelles appropriées. Nos entreprises prennent toutes mesures raisonnables leur permettant de détecter et de gérer les situations de conflits d’intérêts, de prévenir les abus de marché et de contrôler la conformité des comportements des salariés en matière de droit de la concurrence et de lutte contre la corruption.
Nous nous sommes dotés d’un dispositif de suivi et de contrôle de l'information confidentielle et privilégiée. Le respect du secret bancaire ou du secret professionnel est un principe qui ne fait l'objet d'aucune exception. L'information confidentielle, c'est-à-dire non publique, concernant un client ou une entreprise fait l'objet d'un suivi particulier. Le groupe détenant plusieurs filiales cotées, des procédures de suivi et de contrôle de l'information privilégiée ont été mises en place. Des dispositions particulières ont été prises pour les opérations sur titres effectuées sur les filiales cotées par les collaborateurs initiés permanents ou occasionnels.
La protection de la clientèle
Le Groupe BPCE édicte des règles, au travers de sa filière Conformité, destinées à assurer la protection de sa clientèle. Ces règles touchent à la validation des produits commercialisés, à la validation des processus commerciaux quel que soit le canal de vente utilisé (vente directe, vente en ligne, vente par téléphone…) ou à la publicité.
La protection du client doit être effective à chaque stade de la relation, au moment de l’information pré-contractuelle, puis lors de la réalisation du conseil, enfin lors du déroulement du contrat et à son dénouement.
Mieux protéger les données à caractère personnel des personnes physiques et leur accorder de nouveaux droits, au regard des usages du numérique : tel est l’enjeu du RGPD1. Cette nouvelle réglementation européenne s’appuie sur des principes de transparence et de responsabilisation des différents acteurs. Son entrée en application concerne ainsi toutes les entreprises, où qu’elles soient établies, du moment qu’elles collectent, traitent ou hébergent les données personnelles de résidents européens.
Le Groupe BPCE a diffusé auprès des établissements du groupe des préconisations permettant à chaque établissement de décliner, en fonction de ses spécificités, une procédure claire et transparente de traitement des réclamations de la clientèle. Un suivi régulier des réclamations, analysées par nature de dysfonctionnement par des indicateurs de qualité (délais de traitement, etc…) est réalisé par les directions Qualité et Conformité des établissements.
Par ailleurs, chaque établissement du Groupe BPCE dispose d’un médiateur indépendant, dont les coordonnées figurent de façon très explicite sur les documents remis à la clientèle et sur le site internet ouvert à la clientèle.
EN SAVOIR PLUS
1 Règlement général sur la protection des données, GDPR en anglais (General Data Protection Regulation)
La sécurité financière
Nous sommes engagés dans la prévention de la délinquance financière qui comprend la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, mais également le respect des sanctions à l’encontre de certains pays, personnes ou entités décidées par l’Union européenne ou les États-Unis.
L’ensemble de nos entreprises veille au respect des principes et règles prévus par la législation française, conformément aux standards définis notamment par le GAFI1, les Nations Unies ou les institutions communautaires2.
Les principes et dispositifs-cadre sont définis par BPCE et sont déclinés par l’ensemble de ses entités. Les équipes opérationnelles sont régulièrement sensibilisées aux problématiques de sécurité financière, qu’il s’agisse des nouvelles formes que revêt la délinquance financière ou des évolutions législatives et réglementaires en la matière. Des supports de formation dédiés sont utilisés par l’ensemble des salariés du Groupe BPCE.
La prévention du blanchiment des capitaux et du financement des activités terroristes repose sur le principe de la connaissance du client complété par une vigilance constante exercée à l’égard des activités financières, mettant à contribution les réseaux de proximité, ainsi que les collaborateurs du groupe directement affectés à la gestion de ces problématiques.
1 Le Groupe d'action financière (GAFI) est un organisme intergouvernemental visant à développer et promouvoir des politiques nationales et internationales afin de lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
2 Directives et règlements émanant de la Commission européenne ou du Conseil de l’UE.
La continuité d’activité
Comme toute entreprise, les entreprises du Groupe BPCE peuvent être affectées par des évènements ou des sinistres suffisamment significatifs pour affecter le bon fonctionnement de leur organisation et, par contrecoup, la qualité des prestations délivrées. Dans de telles circonstances, la Continuité d’Activité identifie et valide les solutions alternatives à mettre en œuvre afin de :
- réduire l’exposition à certains évènements ou sinistres ;
- gérer les situations de crise et limiter les impacts des sinistres ;
- assurer le redémarrage des activités essentielles des entreprises du Groupe BPCE dans les délais les plus brefs ;
- maintenir un niveau de service minimal, par tout moyen disponible ;
- restaurer dans les meilleurs délais un mode de fonctionnement normal.
L’ensemble des établissements financiers du groupe, ainsi que les structures concourant à la réalisation des activités financières, ont développé un dispositif de continuité activable notamment en cas de sinistre majeur.
Tous les collaborateurs sont impliqués à des degrés divers et sont susceptibles de participer à la mise en œuvre des solutions de continuité. Ces solutions sont déclinées à partir de scenarii de sinistres préalablement identifiés. Leur validité est assurée par une politique de tests récurrents auxquels participent les salariés du groupe, par des contrôles réguliers et par une revue périodique des besoins de continuité, des ressources disponibles et des procédures associées.
Autre réglementation
L’article L221-5 du code monétaire et financier demande aux établissements distributeurs des livrets A et des livrets de développement durable de rendre public annuellement un rapport présentant l’emploi des ressources collectées au titre de ces deux livrets et non centralisées à la Caisse des Dépôts. Ce rapport, téléchargeable ci-dessous, témoigne du respect des obligations réglementaires de réemploi des ressources décentralisées sur le livret A et le livret de développement durable par les établissements du Groupe BPCE.